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你一辈子要的五险一金退休能拿回多少?算完惊呆!

不知道大家有没有算过,从毕业工作一直到退休,每个月缴纳的五险一金和个税,加起来一共有多少钱?小编帮你算了一下,貌似可以整套房了……那你退休几年后能回本呢?

按2017年上海职工平均工资(6504元)来计算每月缴纳的五险一金和个税如下

一辈子交五险一金退休能拿多少?这些数字让你惊呆

假设你从22岁开始工作,到65岁退休!(谁让我们赶上了延迟退休,打滚暴哭)43年的时间内,不考虑你工资增长与否,就按6504元计算!

【个人】社保与公积金缴费总额

6504元X10.5%(社保)+6504元X7%(公积金)=个人缴费合计1138.2元

需缴纳个税:81.58元

【单位】社保与公积金缴费总额

6504元X31.5%(社保)+6504元X7%(公积金)=单位缴费合计:2504元

(工伤费率按行业类别及工伤事故发生率等因素实行浮动费率)

每个月需要缴纳的五险一金+个税是

1138.2(五险一金)+81.58(个税) =1219.78元

1年就要交这么多

1219.78 × 12 =14637.36 元

43年需要缴纳的这么多

14637.36 × 43 =62.9万元

才60多万,就能买一套房?你是在逗我吗?别急,这只是你个人缴纳的部分还有公司帮你缴纳的部分哦!

其实公司缴纳的五险一金的比例和金额更高

所以43年下来,要交

2504× 12 × 43 =129.2万元

个人+单位合计

62.9万 + 129.2万 =192.1万元

也就是说我们工作大半辈子

社保公积金和个人所得税就要缴纳192多万

这足够在二、三线城市全款买一套房了吧!

不过话又说回来了,这些钱也不是白交的!

怎么把这些钱挣回来呢?

【公积金提取】

公积金可以用来买房或者全部取出来

那么第一笔钱可以拿这么多

6504 × 14% × 12 × 43 =约47万元

【养老保险领取】

退休时每月能领取的养老金数额是

每月领取总额即基本养老金 =基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金

从目前大家每月能够领取的个人账户中养老金的标准来看,根据退休年龄的不同,“计发月数”也不一样,到65岁退休是按照101个计发月数来算。

一辈子交五险一金退休能拿多少?这些数字让你惊呆

举个例子

老王2017年在上海办理退休手续,退休前的月平均缴费工资为6504元(由于退休员工平均月缴费工资指数时,包括视同缴费年限的缴费工资指数,为便于统计,我们假设月平均缴费工资指数恒定为1),老王退休时上年度上海全市职工月平均工资为6504元,且不需要计算过渡养老金。

基础养老金 = (参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资)÷ 2 × (1%×缴费年限)=(6504+6504)÷ 2 ×(1%*43)= 约2797元

个人养老账户储存额;6504 × 8% × 12 × 43 =约26.8万元

个人账户养老金;退休时个人账户储存额(个人缴纳总额)÷ 计发月份=约2658元

所以每个月可以到手养老金:

2797 + 2658=5455元

按照个人缴纳的养老保险来算,

如果想要回本的话,

需要这么长时间

6504 × 8% × 12 × 43÷ 5455 ÷ 12 =4.1年

惊喜!意外!

与个人支出的养老保险费用相比,

不到5年就全部回本啦!

70岁后每月领取的养老保险金都是赚的哦~

其实除了住房公积金和退休后领养老金外,我们缴纳的医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险,也都是真金白银的实惠福利哦~

医疗保险

当我们门诊自负金额超出1500元以后的费用,根据病人年龄以及看病医院等级不同,报销比例为50%到75%不等。退休后,医保的报销比例更高!

生育保险

女员工怀孕后可以领取生育生活津贴和生育医疗费补贴。

失业保险

在符合失业保险领取条件的情况下,员工最多可以领到36000元。

工伤保险

工伤赔偿项目包含:治(医)疗费、住院伙食补助费、外地就医交通费、食宿费、康复治疗费、停工留薪期工资、生活护理费、一次性伤残补助金等13种费用。

从现在开始,注重自己的健康吧!毕竟要等着回本的呀!同感点赞!

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退休5年能回本?养老金之困还需直面

为了经济活力,以及更好地养老,提高养老金效率迫在眉睫。

近日,一篇文章《五险一金退休你能拿回多少?养老保险五年就能拿回来》引起网友关注。该文假设工资为6504元不变,从22岁缴到65岁,自65岁起,每月领5455元,只需4.1年(6504×8%×12×43÷5455 ÷12)就可领回养老金。

不过,该文其实玩了一个花招:只计算了养老金个人缴纳的部分(工资的8%),而不计算企业为员工缴纳的部分。眼尖的网友一眼看出了猫腻,“公司缴纳的部分就不是我创造的价值了?”

网友看清了真相。强制养老金制度在欧美刚推出的时候,曾因两点而得到广泛支持:第一,养老金有劫富济贫功能,收入高的多缴少领,收入低的可沾光;第二,政府强制企业帮员工缴纳,员工感觉沾了老板的光。随着时代发展,公众渐渐明白,所谓强制企业帮员工缴纳的部分,其实还是员工自己的钱,会在给员工的雇佣开价和加薪中扣除。

若把企业缴纳部分算上,需要14.36年,这还没有算上资金时间价值和通胀指数。根据世卫组织报告:2015年中国的人均寿命为76.1岁。如此说来,对于绝大部分人或许很难全数领回缴纳的养老金。

事实上,养老金问题积弊已久。不仅投资回报低,还要负担庞大、低效的管理人员,从整体上很难维持。加之总体浪费巨大,只有小部分人能够享受到劫富济贫的好处。因此,欧美也好、日本也好,养老金都是一个沉重的包袱。发达国家如此,发展中国家就更加严重了。

当然,也可以用税收或多印钞票来补足养老金缺口,但这也需要代价,比如日本。

日本的政府福利,主要倾向于老年人,因为在老龄化的日本,老年人据有更多选票。然而,为了维持老年人的福利,就需要年轻人贡献更多税收。日本管理专家大前研一,在其所著《低欲望社会》中称,现在日本的年轻人,创业没什么欲望,生孩子也没什么欲望……一个低欲望的社会,前景是暗淡的。是什么导致了年轻人没什么欲望?因为年轻人背负了太多负担。日本老人的福利不会从天上掉下来,只能来自于投资回报和当前年轻人的创造。由于养老金投资回报低,考虑通胀等因素甚至为负,老年人的福利只能依赖年轻人的辛苦工作。

按照常理,人在年轻时需要花费更多的钱,因为需要学习、培训、完成结婚生子养家等人生过程,老年时,除了医疗费用,其他方面相对花费较低。然而,日本为了维持低效养老体系,这一过程被颠倒。如果日本不能改革其福利体系,就只会掉在老龄化的死循环里出不来。不仅日本,在高福利的欧洲地区,也同样出现活力下降现象。

至此,养老金体系没有效率,对一个国家的影响非常巨大。

目前,中国现行养老金体系时间不长,领取高潮还未到来,但很多问题却已出现。为了经济活力,以及更好地养老,提高养老金效率迫在眉睫。笔者以为,养老金问题应当直面,而不是通过计算掩耳盗铃。笔者以为,最好的解决之道,是降低养老金的强制性,让人们有更多选择,解除对商业化的养老保险、养老院等产业的束缚,提高养老储蓄的回报。

□邓新华(学者)

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责任编辑:赵磊

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